Các ngân hàng có thể thu lợi từ công nghệ blockchain

Công nghệ Blockchain đang sẵn sàng để thay đổi ngành dịch vụ tài chính và nhiều ngành khác. Đối với các ngân hàng cộng đồng, đây là một việc tốt nếu chúng ta bắt đầu suy nghĩ về những cách chúng ta có thể hưởng lợi từ công nghệ sổ cái phân tán từ sớm hơn là để sau này. Trên một số khía cạnh, việc này nghĩa là phải kết hợp các nỗ lực của chúng ta lại.

Blockchain được biết đến rộng rãi nhất như là nền tảng cho các loại tiền ảo như bitcoin, ethereum và litecoin. Nhưng các ứng dụng công nghệ blockchain trong tài chính sẽ vượt xa các loại tiền tệ ảo. Ví dụ, nước Cộng hòa Georgia vào tháng 4 năm 2016 đã bỏ phiếu đồng thuận triển khai việc đăng ký quyền sở hữu đất dựa vào blockchain để xác minh quyền sở hữu tài sản. Nếu Hoa Kỳ làm điều gì đó tương tự với blockchain, các ngân hàng có thể có khả năng đóng các khoản vay bất động sản nhanh hơn so với hiện nay. Hãy suy nghĩ về một thế giới mà sở hữu bất động sản có thể được xác minh ngay lập tức và chắc chắn.

Trong thế giới giả định này, vai trò đang ngày càng lớn hơn của các đại lý môi giới bất động sản về cơ bản sẽ gần như biến mất (hoặc bị giảm thiểu rất nhiều), thời gian để xác minh quyền sở hữu sẽ được loại bỏ và, quan trọng nhất, chi phí liên quan đến việc xác nhận quyền sở hữu đất thông qua bảo hiểm sẽ được giảm đáng kể. Tất cả các kết quả này sẽ cải thiện quá trình đóng các khoản vay, cả từ quan điểm hiệu quả đối với ngân hàng và từ quan điểm chi phí đối với khách hàng.

Các kỹ thuật viên cũng đang sử dụng blockchain để cố gắng thay thế quy trình phê duyệt các khoản vay thế chấp nhà ở phức tạp trên mức cần thiết hiện nay, để quá trình này có thể được giảm từ vài tuần xuống còn vài ngày. Blockchain cũng có thể giúp đỡ các ngân hàng trong việc tuân thủ Đạo luật Bảo mật Ngân hàng – nơi một sổ cái phân tán có thể cho phép các ngân hàng chia sẻ thông tin trên một nền tảng có thể truy cập công cộng (nhưng vẫn an toàn). Việc sử dụng blockchain sao cho phù hợp với các yêu cầu của Đạo luật sẽ gặp phải một số rào cản từ quan điểm hợp tác và quản lý. Tuy nhiên, thời gian và tiền bạc tiết kiệm được sẽ là đáng kể.

Để nhận thức được những loại cơ hội kiểu này, các ngân hàng cộng đồng trong một khu vực nên phối hợp trong một chiến lược để đưa blockchain vào ngành ngân hàng.

Thông thường, là một ngân hàng cộng đồng, chúng ta không có đủ tiềm lực để thuê các đội chuyên biệt thiết lập các giải pháp mới; tuy nhiên, chúng ta có thể chỉ định một nhà lãnh đạo tư tưởng về một chủ đề nào đó, chẳng hạn như blockchain, và chúng ta có thể phối hợp với nhau về mặt thời gian để các nhà lãnh đạo tư tưởng từ mỗi tổ chức có thể cộng tác được với nhau. Ví dụ, R3 là một liên minh các ngân hàng đang làm việc cùng nhau để xây dựng một sổ cái phân tán đặc biệt cho các tổ chức tài chính. Các ngân hàng cộng đồng nên tận dụng những cơ hội như thế này để có thể vận dụng tối đa được công nghệ mới này.

Tuy các giải pháp phần mềm và công nghệ thường là quá đắt đỏ đối với các ngân hàng cộng đồng, không giống như với các ngân hàng lớn với khả năng ném một vài triệu đô la vào một ý tưởng như blockchain chỉ để đề phòng khả năng bị tụt hậu về mặt công nghệ. Hơn nữa, các ngân hàng cộng đồng đang dựa vào bốn nhà cung cấp lớn (FIS, Fiserv, Jack Henry và D + H) trong lĩnh vực phần mềm ngân hàng cốt lõi. Do vậy, chỉ có cách thông qua các nhà cung cấp cốt lõi này để chúng ta có thể xâm nhập công nghệ mới này với tốc độ tương tự như các đối thủ cạnh tranh lớn hơn nhiều của chúng ta. Do đó, chúng ta cần bắt đầu thảo luận với các nhà cung cấp lớn trên ngay bây giờ. Chúng ta phải cho họ biết chúng ta đang quan sát và chúng ta quan tâm. Các nhà cung cấp cần nghe thông điệp này từ nhiều ngân hàng, và khi họ nghe được, họ sẽ quan tâm đến nó nhiều như chúng ta.

Hãy yên tâm là, những nhà cung cấp này vốn đã biết blockchain là gì, nhưng họ cần phải hiểu rằng chúng ta muốn hưởng lợi từ công nghệ này – rằng chúng ta không muốn bị bỏ lại sau khi các ngân hàng lớn bắt đầu triển khai nó.

Blockchain là một công nghệ đang vươn lên, và chỉ có trí tưởng tượng của chúng ta là giới hạn của giá trị mà nó sẽ cung cấp. Nhưng chúng ta sẽ chỉ nhận ra những giá trị này nếu chúng ta làm việc cùng nhau.